外汇局新年违规通报！罚3059.3万！涉案438笔，4368.9万美元！
跨境金融研究院：
刚刚！外汇局2022年首次发布外汇违规案例通报，处罚原因均是非法买卖外汇，处罚对象包括贸易公司、资产管理公司、境内个人和个人，违法笔数合计438笔，违法金额合计4368.9万美元，处罚金额合计3059.3万人民币。
如果按照去年末收盘汇率6.3561计算，平均处罚金额相当于违法金额的11%左右！
非法买卖外汇一般指在国家规定的交易场所以外进行外汇买卖，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条的规定， 非法买卖外汇包括私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇等情形。实践中，非法买卖外汇业务多是通过地下钱庄，“官方解读756 亿地下钱庄大案！下一步加大金融机构追责力度”中外汇局有关部门负责人介绍了地下钱庄到底是个啥：
外汇局有关部门负责人：“地下钱庄”并非一个确定、规范的法律概念。在我国，地下钱庄主要是指“一种特殊的非法金融组织，它游离于金融监管体系之外，利用或者部分利用金融机构结算网络从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移、资金存储以及借贷等非法金融业务”。其本质是未经国家批准而经营汇兑、借贷和支付结算等金融业务，为贪腐、赌博、走私、骗税、偷逃税等提供资金通道，也是洗钱犯罪的一种形式，严重扰乱金融市场，危害国家经济金融安全。外汇局主要负责打击跨境汇兑型地下钱庄。
地下钱庄运作方式。一是跨境“对敲”，这是当前最普遍的运作方式，即采用境内交割人民币、境外交割外币，资金形式上不跨境的汇兑方式，实现资金实质上兑换和跨境转移。如当境内客户需要资金出境时，将境内人民币转账至地下钱庄指定的境内账户；地下钱庄在境内收到人民币之后，通知其境外组织将相应的外币划至境内客户指定的境外账户，反之亦然。二是构造交易，即以虚假欺骗性手段，虚构或构造合法交易形式，掩盖其非法目的，实现非法跨境转移资金。如签订虚假贸易合同，利用道具商品进出口实现资金跨境等。三是其他非法经营模式，如黄牛换汇、非法改装移机境外的POS机刷卡、银行卡境外刷卡提现、非法分拆购付汇、现金走私等方式也比较常见；为规避打击，近年来还出现利用虚拟货币、非法平台跨境转移资金的情况。
地下钱庄的获利模式。一是通过低买高卖外币赚取差价。二是按照汇兑交易、资金拆借金额抽取“客户”一定比例的手续费或佣金。三是通过交易骗取政府奖励、出口退税等跨境套利等其他非法收益。
以下来源：外汇局
国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报
根据《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号）和《中华人民共和国外汇管理条例》（中华人民共和国国务院令第532号），国家外汇管理局加强外汇市场监管，严厉打击通过地下钱庄非法买卖外汇行为，维护外汇市场健康良性秩序。根据《中华人民共和国政府信息公开条例》（中华人民共和国国务院令第711号）等相关规定，现将部分违规典型案例通报如下：
案例1：厦门四农加华商贸有限公司非法买卖外汇案
2018年4月至2020年3月，厦门四农加华商贸有限公司通过地下钱庄非法买卖外汇61笔，金额合计457.2万美元。
该行为违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款385.1万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例2：浙江宝闰通汇资产管理有限公司非法买卖外汇案
2019年6月，浙江宝闰通汇资产管理有限公司通过地下钱庄非法买卖外汇1笔，金额58万美元。
该行为违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款52万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例3：福建籍白某非法买卖外汇案
2016年4月至2018年4月，白某通过地下钱庄非法买卖外汇43笔，金额合计674.7万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款272.8万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例4：广东籍巫某非法买卖外汇案
2016年5月至2017年12月，巫某通过地下钱庄非法买卖外汇159笔，金额合计557.1万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款540万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例5：浙江籍陈某非法买卖外汇案
2018年5月至2020年7月，陈某通过地下钱庄非法买卖外汇84笔，金额合计1086.5万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款640.9万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例6：浙江籍沈某非法买卖外汇案
2018年5月至2020年9月，沈某通过地下钱庄非法买卖外汇27笔，金额合计316.7万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款313.7万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例7：北京籍王某非法买卖外汇案
2018年6月，王某通过地下钱庄非法买卖外汇1笔，金额78.2万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款65万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例8：云南籍左某非法买卖外汇案
2018年8月至2019年11月，左某通过地下钱庄非法买卖外汇30笔，金额合计1075.9万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款740.9万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例9：湖北籍易某非法买卖外汇案
2019年1月至2020年7月，易某通过地下钱庄非法买卖外汇29笔，金额合计30万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款24.5万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
案例10：境外个人XU某非法买卖外汇案
2020年6月至7月，XU某通过地下钱庄非法买卖外汇3笔，金额合计34.6万美元。
该行为违反《结汇、售汇及付汇管理规定》第三十二条，构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款24.4万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
对于地下钱庄违法犯罪一直是“零容忍”，在依法严厉查处违法违规行为的同时将违法主体纳入人行征信，并在日常监管中重点关注。近年来，为严厉打击地下钱庄，外汇局一是加强与公安、人民银行、税务、海关等部门合作，大力挖掘地下钱庄线索，全力配合公安侦破地下钱庄案件。2021年以来，配合公安机关破获地下钱庄案件70余起。二是严厉查处地下钱庄交易对手。2021年以来立案处罚案件1600余起，并持续开展外汇违规案例通报，加强警示教育。三是对未尽职履行外汇展业要求、为地下钱庄提供便利的银行和支付机构进行追责问责。通过以上措施，有效打击地下钱庄违法犯罪，挤压了地下钱庄生存空间。
而这些地下钱庄一旦被查处，往往都是大案要案，很容易牵扯出此前使用地下钱庄的企业或个人。
2020年2月27日，人民法院报发布《<关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释>的理解与适用》，列明了三类认定为“非法从事资金支付结算业务”和两类“非法买卖外汇”的情形。
提供地下钱庄的人违法，就连使用地下钱庄的人因非法买卖外汇同样会面临处罚！
非法买卖外汇一般指在国家规定的交易场所以外进行外汇买卖，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十五条的规定， 非法买卖外汇包括私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇等情形。
非法买卖外汇作为个人违规处罚重灾区，处罚金额屡创新高：
企业非法买卖外汇：
在今年7月16日，外汇局公布十条通过地下钱庄非法买卖外汇处罚案例，其中可以看到四川籍薛某通过地下钱庄非法买卖外汇22笔，金额合计861.1万美元，被处于888.4万元的巨额罚款。同时境外个人陈某通过地下钱庄非法买卖外汇58笔，同样也被处以730.2万元罚款。为什么老外也会因为外汇违规被处罚呢？这是因为外汇管理条例明确规定了适用范围：不仅包括境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，也包括了境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动。也就是说，即便是老外，使用地下钱庄也会被处罚！
常见处罚原因和依据：
《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发[1996]210号）
第三十二条 外商投资企业可以在外汇指定银行办理结汇和售汇，也可以在外汇调剂中心买卖外汇，其他境内机构、居民个人、驻华机构及来华人员只能在外汇指定银行办理结汇和售汇
第三十条境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。
《中华人民共和国外汇管理条例》（国务院令第 532 号）
第四十五条 私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
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相关阅读：
2021年2月3日，外汇局发布11个关于银行外汇违规案例的通报，违规原因五花八门，包含离岸转手买卖、存量境内贷款债权对外转让、边境互市贸易、银行卡项售汇、虚假外商投资资本金结汇、货贸、服贸、内保外贷等多项业务类型。
2021年5月28日，外汇局通报10条外汇违规案例，严厉打击通过地下钱庄非法买卖外汇行为。
2021年7月16日，外汇局发布10条外汇违规案例，境外个人使用地下钱庄非法买卖外汇同样也会被处罚，处罚信息均纳入中国人民银行征信系统。
灵魂三问：
1、做业务怕被监管处罚，畏手畏脚怎么办？
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2、看明白政策没业务，指标完不成怎么办？
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3、外汇业务太难，银行工作太苦怎么办？
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